Simulez vos frais de bourse auprès des 20 meilleurs courtiers en ligne
Mode d'emploi
1 - Saisissez le montant de votre portefeuille, et les autres informations ci-dessous,
2 - Indiquez vos autres volontés en cochant les cases appropriées,
3 - Cliquez sur le bouton 'Afficher les courtiers correspondants
Un tableau présentant la liste des courtiers correspondants à vos besoins, trié par ordre décroissant de coût total annuel s'affichera alors comme dans l'exemple ci-dessous.
| Société | Total annuel en € | Total annuel en % | Commentaires |
|---|---|---|---|
 | 120,00 | 0,010% | Documentation gratuite |
 | 174,00 | 0,015% | Documentation gratuite |
| Easy Decouverte | 228,00 | 0,019% | Attention : si moins d'un ordre exécuté par mois, abonnement mensuel de 3 euros. SRD interdit. |
| Easy Premium | 228,00 | 0,019% | Attention : si moins d'un ordre exécuté par mois, abonnement mensuel de 5 euros. |
 Tarif 'Optimum' | 234,00 | 0,020% | Documentation gratuite |
 | 300,00 | 0,025% | Frais comptés sur la base d'achat/vente d'actions ou trackers. Pour des Warrants, des bons ou des droits les tarifs sont différents. Documentation gratuite |
| Saxo Banque Classic | 300,00 | 0,025% | 0,03% de droits de garde sur obligations (0 comptés dans la simulation) |
| Saxo Banque Platinum | 300,00 | 0,025% | 0,03% de droits de garde sur obligations (0 comptés dans la simulation) |
| Saxo Banque VIP | 300,00 | 0,025% | 0,03% de droits de garde sur obligations (0 comptés dans la simulation) |
| Interactive Brokers | 300,00 | 0,025% | Courtier étranger ! Abonnement de 5 dollars par mois pour les cours Euronext Paris en temps réel et perception de 10 dollars par mois minimum en tout. |
| ABS Trader One | 502,20 | 0,042% | |
| Hello Bank - Offre Start | 532,70 | 0,044% | Attention : droits de garde de 34.56 si aucun ordre exécuté. |
| Boursorama Classic | 537,00 | 0,045% | ATTENTION : tout mois sans ordre exécuté donne lieu à un prélèvement de 5,96 euros. |
| Easy Expert | 540,00 | 0,045% | Attention : si moins d'un ordre exécuté par mois, abonnement mensuel de 6,5 euros. |
| ING DIRECT | 540,00 | 0,045% | |
| Boursorama Découverte | 540,00 | 0,045% | |
| Mes Actions | 557,64 | 0,046% | ATTENTION : 5,95 euros par mois de frais de gestion si moins de 3 ordres exécutés. |
| La Poste | 578,88 | 0,048% | |
| Monabanq | 594,00 | 0,050% | ATTENTION : 6 euros par mois d'abonnement si moins de 1 ordre exécuté. |
| Axa Banque | 616,00 | 0,051% | |
| Tradebox Dégressif | 720,00 | 0,060% | Abonnement dégressif annuel. |
| HSBC-Invest | 728,80 | 0,061% | Abonnement de 5 euros par mois pour cours en direct. |
| B*Capital | 747,60 | 0,062% | Commission de gestion conseillée de 87.6 € dont les droits de garde sont déduits + frais fixes additionnels de 120 €. |
| Hello Bank - Offre Active | 780,00 | 0,065% | Attention : si moins de 1 ordre exécuté par mois, abonnement de 8 euros par mois. |
| Barclays E-ssentiel | 840,00 | 0,070% | |
| ABS Active Trader | 897,00 | 0,075% | |
| Keytrade | 897,00 | 0,075% | Courtier étranger ! |
| Boursorama Trader | 999,00 | 0,083% | ATTENTION : tout mois sans ordre exécuté donne lieu à un prélèvement de 5,96 euros. |
Tarif 'Trader 100 ordres' | 1 022,50 | 0,085% | +3€ par ordre exécuté +6,5€ par ordre non passé à concurrence de 100 ordres par mois ou 300 par trimestre. Documentation gratuite |
| HSBC-Invest Expert | 1 028,80 | 0,086% | Abonnement de 5 euros par mois pour cours en direct. |
| Easy Intense | 1 200,00 | 0,100% | Abonnement de 5 euros par ordre non éxécuté par mois car moins de 15 ordres exécutés par mois. |
Tarif '0 Courtage' | 1 200,00 | 0,100% | 120 euros par trimestre pour encours inférieur à 50K€. Documentation gratuite |
Tarif 'Trader actif' | 1 287,60 | 0,107% | Attention : tarif calculé sur une base de trade intraday uniquement. Abonnement mensuel de 59,8 euros car moins de 30 ordres exécutés par mois. Documentation gratuite |
| ODDO Banque Privée | 1 304,66 | 0,109% | |
| Internaxx Frequent Trader | 1 368,00 | 0,114% | Courtier étranger ! Tarif soumis à l'exécution de 30 ordres par an au minimum. |
| SicavOnline | 1 510,00 | 0,126% | Courtier spécialisé dans les OPCVM. Frais de tenue de compte = 26,64 euros par an. |
| Internaxx Standard | 1 708,00 | 0,142% | Courtier étranger ! |
| Boursorama Ultimate Trader | 2 022,00 | 0,169% | 119,6 € d'abonnement par mois car moins de 30 ordres exécutés. |
| Barclays e-Expert | 2 580,00 | 0,215% | Abonnement de 20 € par mois. |
| ABS Trader 20 | 3 300,00 | 0,275% | Facturation de 20 ordres par mois au minimum. |
| Tradebox 200 ordres | 3 840,00 | 0,320% | Abonnement forfaitaire pour 200 ordres par semestre à 9,6 euros par ordre. |
| Tradebox 300 ordres | 5 040,00 | 0,420% | Abonnement forfaitaire pour 300 ordres par semestre à 8,4 euros par ordre. |
| ABS Trader 40 | 5 452,80 | 0,454% | Facturation de 40 ordres par mois au minimum. |
| Tradebox 500 ordres | 7 200,00 | 0,600% | Abonnement forfaitaire pour 500 ordres par semestre à 7,2 euros par ordre. |
| Tradebox 1000 ordres | 12 000,00 | 1,000% | Abonnement forfaitaire pour 1000 ordres par semestre à 6 euros par ordre. |
| Tradebox 2000 ordres | 21 600,00 | 1,800% | Abonnement forfaitaire pour 2000 ordres par semestre à 5,4 euros par ordre. |
| Tradebox 3000 ordres | 30 000,00 | 2,500% | Abonnement forfaitaire pour 3000 ordres par semestre à 5 euros par ordre. |
Types d'ordres
Certains courtiers appliquent des tarifs différents selon le type d'ordre passé (dans ce cas, les ordresA Tout Prix et Au Prix du Marché sont moins chers que les ordres 'A cours limite', 'A seuil' ou 'A plage dedéclenchement').
Par défaut, la simulation considère que vous passez la moitié de vos ordres dans chaque catégorie.
Ordres non exécutés
Certains brokers font payer les ordres non exécutés. Cela leur permet d'afficher des tarifs très intéressants, mais peut vous revenir très cher si vous passez souvent des ordres à cours limite, à seuil ou à plage de déclenchement.
Voir les frais de courtage en 3D plutôt qu'en 2D !
Pour bien visualiser les frais de courtage d'un courtier en ligne il convient de les visualiser en trois dimensions plutôt qu'en deux. En effet, de nombreux courtiers en Bourse proposent plusieurs tarifs, ce qui crée souvent des effets d'escalier. Le cout d'un ordre de Bourse dépend naturellement du montant de l'ordre exécuté, mais il peut aussi dépendre du nombre d'ordres exécutés par mois.
L'expérience montre que le nombre d'ordres exécutés par mois par un même investisseur peut varier au fil du temps, ainsi que le montant moyen des ordres exécutés car le montant total d'un portefeuille a tendance à augmenter dans le temps.
C'est pourquoi 'La Bourse pour les nains' vous propose en exclusivité de visualiser les tarifs des courtiers en ligne en trois dimensions !
Les tarifs en 3D des différents courtiers en ligne peuvent être comparés à l'aide de notre outil versus de comparaison de deux courtiers en ligne.
A titre d'illustration, voici la représentation du tarif 'idéal' du courtier Fortuneo. Il permet de comprendre la structure tarifaire de ce courtier en ligne et de visualiser pour quel type d'ordre chaque tarif est le plus intéressant. Vous pouvez cliquer sur le graphique pour accéder au détail de la structure tarifaire du courtier en ligne Fortuneo.
Comprendre les frais de courtage en bourse
Qu’est ce que les frais de courtage ?
En tant qu’investisseur lorsque vous achetez ou vendez des titres boursiers des frais sont prélevés par votre intermédiaire. Cet intermédiaire c’est votre société de courtage et ces frais de courtage constituent la rémunération du service rendu par votre courtier..
Il existe de multiples formes de frais de courtage. Vous retrouverez des tarifications proportionnelles mais aussi des forfaits, voire des promesses de frais à 0€ (Attention cependant à bien lire entre les lignes !).
Investisseur
Passe un ordre
Courtier
Exécute l'ordre
et applique les frais instantanément
Marché Boursier
(exemple Euronext)
Le schéma est donc assez simple et les frais de courtage sont dus dès lors que l’ordre est exécuté. Certains courtiers, de plus en plus rares, facturent aussi des frais pour le passage d'ordres non exécutés (par exemple pour un ordre à XXXXXXX
Pour finaliser l’explication voici un exemple de passage d’ordres selon les deux principales méthodes de tarification :
Frais de courtage proportionnels
Imaginons que votre courtier applique des frais de courtage avec un pourcentage par ligne de 0,5% et des frais minimums de
passage d’ordre de 10€. Si vous achetez 500 actions Carrefour à 13,1 euros par action. Le montant de votre ordre sera donc de 500 * 13,1, soit de
6 550€ euros. Les frais de courtage seront donc de :
(500 * 13,1) * 0,005 = 32,75 euros.
Ce montant étant supérieur au minimum, les frais de courtage prélevés par votre courtier pour cette opération s'élèveront donc à 32,75 euros.
Frais de courtage fixes
En imaginant que votre courtier applique des frais de courtage fixes, par exemple de 15 euros pour tout ordre d'un montant supérieur à 5 000 euros, alors pour la même opération d'achat de 500 actions Carrefour à 13,1 euros par action, les frais de courtage prélevés par votre courtier sur votre compte s'élèveront à 15 euros.
Modèle mixte
La plupart du temps les sociétés de courtage adoptent un modèle de calcul de frais mixte dont la formule dépend du montant de votre ordre. Des frais fixes sont appliqués aux tranches inférieures et des frais proportionnels sont appliqués à la tranche supérieure.
Par exemple si votre courtier applique un tarif fixe de 4 euros par transaction de moins de 1 euros, un tarif fixe de 15&euros par transaction de moins de 5 000 euros et un tarif proportionnel de 0,5% pour les transactions supérieures à 5 000 euros, les frais de courtage perçus par votre courtier pour notre exemple d'achat de 500 actions Carrefour à 13,1 euros par action s'élèveront à 32,75 euros.
Les frais liés à l'usage du Service de Règlement Différé (SRD)
Le SRD ou Service de Règlement Différé permet comme son nom l'indique d'acheter ou de vendre des valeurs à découvert. Ce service est disponible pour les seules valeurs admises au SRD (généralement les plus grosses capitalisations). Lorsque vous achetez ou vendez une valeur au SRD, une commission de règlement différé, dite CRD s'ajoute aux frais de courtage prélevés par votre intermédiaire. De plus, si vous portez votre position au-delà du doir de la liquidation mensuelle (cinquième jour ouvré avant la fin du mois), une comission de prorogation sera prélevée par votre courtier.
Le comparateur ne prend pas en compte les frais liès à l'usage du SRD, dans la mesure où ceux-ci sont prohibitifs et où la plupart des courtiers proposent d'autres moyens d'achat ou de ventes d'actions à découvert.
Les droits de garde
Historiquement, tous les courtiers appliquaient des droits de garde, souvent prélevés semestriellement ou annuellement, correspondant à des frais de conservation des titres (souvenons-nous qu'avant la dématérialisation, les titres de propriété d'une société, ie les actions, étaient incarnés par un papier).
Les droits de garde étaient généralement calculés sur le nombre de 'lignes' détenues dans le portefeuille ou sur la valeur totale du portefeuille, voire sur un mix des deux. Une ligne étant constituée par un paquet d'actions de la même société.
Aujourd'hui la plupart des courtiers n'appliquent plus de droits de garde.
Les frais d'inactivité
Si les droits de garde s'effacent avec le temps, les frais d'inactivité sont de plus en plus fréquents. La plupart des courtiers proposent plusieurs tarifs, dont les moins chers sont liés à l'exécution d'un minimum d'ordres en général sur une base mensuelle. Dans le cas où le client n'exécute pas le nombre minimum d'ordres requis, le courtier applique des frais d'inactivité, sous différentes dénominations.
Le comparateur tient compte des frais d'inactivité le cas échéant.
Les abonnements
Certains courtiers proposent des abonnements à des services complémentaires (conseils, analyses, accès à des outils évolués de passage d'ordres, etc.). Dans certains cas un abonnement est obligatoirement souscrit dans le cadre d'un tarif proposé par le courtier. Dans ce cas le coût de l'abonnement est pris en compte par le comparateur.
Comment limiter le montant des frais de courtage en Bourse ?
Le facteur le plus important dans la détermination du montant des frais de courtage en Bourse est le choix de votre courtier. Chaque courtier applique une politique tarifaire différente. Il en résulte des frais très variables sur vos opérations boursières. Premier argument commercial de nombre des sociétés de courtage, nous assistons depuis plusieurs années à une guerre des tarifs sous l’impulsion des courtiers en ligne. Ces derniers mènent des politiques très agressives pour gagner des parts de marchés à l’image par exemple du courtier Degiro.
Autre source importante de variation dans vos frais de courtage, le marché sur lequel vous souhaitez investir. Les frais appliqués ne sont pas les mêmes selon que vous souhaitez acheter des actions sur Euronext Paris ou sur le Nasdaq. Les frais se révèlent ainsi bien souvent plus chers dès lors que vous souhaitez investir sur des places boursières internationales ou hors de l’Europe. C’est un élément important à prendre en compte lorsque vous choisissez un courtier. Le comparateur se limite au calcul des frais de courtage appliqués pour un ordre passé sur Euronext Paris car les frais appliqués pour d'autres places financières et d'autres monnaies sont très variables et souvent insuffisamment détaillés par chaque courtier.
Comment transmettez-vous vos ordres ? Si peu d’investisseurs aujourd’hui passent leurs ordres par téléphone, vous constaterez que des frais de courtages supplémentaires sont appliqués dans ces cas-là. Vous pouvez être amené à payer jusqu’à 10€ par ordre sur un passage d’ordre par téléphone avec certaines sociétés de courtage.
Les taxes appliquées aux transactions financières
En marge des frais de courtage, des taxes peuvent s'appliquer aux transactions financières. Celles-ci sont prélevées par votre courtier qui les reverse ensuite à l'Etat.
Taxe sur les Transaction Financière (ou TTF)
La taxe sur les transaction financières s'applique aux transactions d'achat d'actions dont le siège social est situé en France et dont la capitalisation boursière est supérieure ou égale à 1 milliard d'euros. En outre cette taxe n'est appliquée qu'en cas de transfert de propriété, cela implique qu'elle n'est pas appliquée dans le cas d'un aller-retour en intraday (c'est à dire dans le cas d'un achat suivi d'une revente dans la même journée).
Depuis le 1er janvier 2017, la taxe sur les transactions financières s'élève à 0,3% du montant de la transaction.
Vous trouverez parfois une partie de vos frais de courtage sous forme de commissions sur ordre de bourse. Cela peut être parce que vous réalisez un ordre pour une société française dont la capitalisation dépasse un milliard. Une taxe de 0,2% sera alors facturée par votre société de courtage. Autre commission notable, si vous achetez des actions via un Service de Règlement Différé, vous devrez vous acquitter d’une commission de règle ainsi que de frais pour la prorogation de votre position.
Note importante : le comparateur de frais de courtage n'intègre pas la TTF puisque celle-ci est appliquée pour tous les modèles de frais de courtage de tous les courtiers.
Les courtiers Forex / CFD ne sont-ils pas moins chers ?
Les courtiers Forex / CFD sont en apparence moins chers que les courtiers traditionnels puisque les ordres d'achat et de vente sans effet de levier ne sont en général pas facturés et aucun droit de garde n'est appliqué à votre portefeuille d'actions. Cependant ces courtiers se rémunèrent comme les anciens teneurs de marché : vos ordres ne sont pas exécutés via le carnet d'ordres d'une place telle qu'Euronext mais directement par le courtier Forex / CFD qui pourra ainsi vous vendre des actions un tout petit peu plus cher ou vous les acheter un tout petit peu moins cher.
Il est donc très compliqué de calculer les frais réels liés à l'exécution d'ordres chez un courtier Forex / CFD.
Par ailleurs, du fait qu'ils se portent contrepartie de vos ordres de Bourse, ces courtiers en ligne ne proposent pas un accès à l'ensemble des valeurs cotées mais uniquement aux plus grosses capitalisations. C'est pourquoi ils ne figurent pas dans ce comparatif.
Attention : les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s'envisager à moyen et long terme.
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Tableau comparatif des courtiers
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