Meilleur PEA 2023 : Comparatif des meilleurs Plans d'épargne en Actions
Dernière mise à jour le 24 juin 2023
Le PEA est parfait pour les investisseurs de moyen long terme qui souhaitent maximiser le rendement de leurs investissements en Bourse.
Dans ce guide on vous accompagne afin de trouver le meilleur PEA pour investir en Bourse selon votre profil.
📖 SOMMAIRE
Rappel, qu’est ce que le PEA ?
Le PEA est une enveloppe fiscale créée par le gouvernement afin de favoriser l’investissement boursier. C’est pour cette raison que vous ne pouvez y loger que des actions françaises ou européennes.
L’objectif d'un investisseur avec un PEA est de se constituer un capital, voir une rente viagère, en profitant notamment de l'exonération d’impôt sur les revenus de vos valeurs mobilières après 5 ans.
Il est donc recommandé d’ouvrir son PEA le plus rapidement possible afin d’acter une date d’ouverture. Cela permettra à votre placement d’être plus liquide.
Vous pouvez consulter notre article sur la fiscalité du PEA afin d'en savoir plus.
Quel PEA choisir ?
Il existe différents types de PEA ainsi qu’un certain nombres d’établissements financiers qui vous le proposent.
Rappelez-vous cependant que même si certains des meilleurs courtiers en bourse proposent le PEA, ce dernier n’est pas fait pour les activités de trading. Ainsi vous ne pourrez pas utiliser de produits financiers comme les CFD.
| Type de PEA | Descriptif |
|---|---|
| PEA Bancaire (PEA Classique) | Le PEA le plus commun. Il consiste à l’ouverture d’un compte titre qui viendra loger les actions ainsi que d’un compte espèce. Il est proposé par les banques ainsi que certains acteurs plus spécialisés comme les courtiers en ligne.
Recommandé si:
|
| PEA Assurance | A la différence du PEA Classique, le PEA Assurance est un contrat de capitalisation qui est plus contraignant sur les actifs financiers disponibles (moindre choix d’OPCVM notamment).
Recommandé si:
|
| PEA Jeune | Même avantage que le PEA mais plafonné à 20 000€ au lieu de 150 000€. Il est réservé aux jeunes de 18 à 25 ans.
Recommandé si:
|
| PEA-PME | Créé pour dynamiser l’investissement dans les PME, il offre les mêmes avantages que le PEA avec un plafond élargi à 225 000€ et un ensemble de titres financiers plus restreint (titres français ou européens de moins de 5000 salariés et avec un CA inférieur à 1,5 milliard d'euros).
Recommandé si:
|
Les meilleurs PEA pour 2023
Pour ceux d’entre vous qui n’ont pas le temps d’étudier notre comparatif PEA complet, voici les 2 offres de PEA qui se démarquent.
Toujours pas de PEA DEGIRO, ce qui explique l’absence de la société de courtage dans notre top.
 Avis Bourse Direct |
|
|
 Avis Bforbank Bourse |
|
|
Le meilleur PEA gestion pilotée de 2023
Si vous cherchez un PEA en gestion sous mandat, ne cherchez pas plus loin ! Yomoni propose des frais de transferts très faibles et des résultats excellents depuis plusieurs années.
 Yomoni |
|
|
🏆 Bforbank: La meilleure offre de PEA par une banque en ligne
Fortuneo aurait pu se hisser parmi les meilleurs PEA mais c'était sans compter sur l'offre très performante proposée par Bforbank.
Les frais proposés par la banque en ligne sont extrêmement compétitifs avec 0,13% sur les ordres supérieurs à 3000€. (Notons tout de même que le pea de bourse direct est en moyenne 30% moins cher)
Chercher les coûts les plus faibles n'est pas forcément le meilleur moyen de s'assurer d'avoir trouvé le meilleur PEA. Bforbank se démarque ainsi par la qualité de son service clients plébiscité par notre communauté d'investisseurs. (voir notre avis bforbank bourse)
On apprécie aussi la qualité et la simplicité de sa plateforme de trading qui conviendra très bien aux investisseurs qui ne sont pas forcément à l’aise avec l’outil informatique ou les outils de trading en général.
🏆 Bourse Direct: Le PEA le moins cher
Bourse Direct est de loin le courtier en ligne le moins cher du marché si vous êtes à la recherche d’un PEA. De plus, à la différence de Bforbank, il n’y a aucun minimum de dépôt pour ouvrir son compte.
Son bémol ? Bourse Direct propose une interface est peu datée et il est parfois difficile de s’y retrouver, en particulier lorsqu’on débute.
Bourse Direct propose aussi un accompagnement client en deça de la qualité proposée par celui de Bforbank. On recommande donc l'offre pea de la banque en ligne pour les néophites qui passeront des ordres importants et peu fréquent.
A l'inverse sur les petits ordres et petits portefeuille on recommande Bourse Direct malgré l'interface moins efficiente.
Les PEA qui ont raté le coche
Fortuneo: un PEA qui peut s'avérer intéressant pour les petits portefeuilles
Fortuneo n'est pas passé loin d'apparaître dans notre top PEA 2023. Même si la banque en ligne ne propose aucun droit de garde ou de frais de tenue de compte, selon votre profil d'investisseur les frais peuvent très vite grimper !
Ainsi, si vous êtes dans certaines situations très spécifiques comme par exemple un portefeuille avec plus de 50k d'encours et 2 ordres par mois, vous bénéficierez d'une éxonération de vos frais de courtage. Cependant faites un ordre de plus et d'un coup chaque ordre vous coutera 20€ !
Hormi offres spéciales ou la situation spécifique que nous venons de décrire, Fortuneo reste 2x plus chère que Bforbank et 3x plus chère que le PEA de Bourse Direct. On apprécie tout de même sa plateforme de trading ergonomique.
Boursorama: une offre PEA un cran derrière la concurrence
Boursorama jouit d'une bonne réputation en France. Historiquement axée vers la Bourse (comme son nom l'indique) la société est bien plus concentrée aujourd'hui sur ses activités de banque en ligne.
Une stratégie qui s'en ressent puisque l'offre de Bourse n'a pas beaucoup évolué ces dernières années. Les frais de PEA Boursorama sont plus élevés qu'ailleurs sans se justifier par un service réellement au dessus des PEA concurrents.
Pire encore ces dernières années nos investisseurs se plaignent de difficultés pour joindre le service client Boursorama. On passe donc notre chemin.
Super comparateur PEA 2023
| 🥇 BFORBANK | 🥈 BOURSE DIRECT | 🥉 YOMONI | FORTUNEO | BOURSORAMA | |
|---|---|---|---|---|---|
| Facilité Usage Notes bnains |  | | - | | |
| Outils trading Notes bnains | | | - | | |
| Service Clients Notes bnains | | | - | | |
| Tarifs de courtage Notes bnains | | | | | |
| Enveloppes fiscales | ✅ PEA ❌ PEA Jeune ✅ PEA-PME | ✅ PEA ✅ PEA Jeune ✅ PEA-PME | ✅ PEA ❌ PEA Jeune ❌ PEA-PME | ✅ PEA ❌ PEA Jeune ✅ PEA-PME | ✅ PEA ✅ PEA Jeune ✅ PEA-PME |
| Frais courtage PEA | Ordre < 1000€ : 2,5€ Ordre < 3000€ : 5€ Puis 0,13% | Ordre < 500€ : 0,99€ Ordre < 1000€ : 1,90€ Ordre < 2000€ : 2,90€ Ordre < 4450€ : 3,80€ 0,09% > 4400€ | 1,6% / an | Offre 0 courtage 0€ 2 ordres/mois puis 20€ par ordre Offre Optimum Ordre < 500 : 1,95€ Ordre < 2000 : 3,90€ puis 0,20% | Découverte Ordre < 500€ : 1,99€ puis 0,60% CLassic Ordre < 1000€ : 5,50€ puis 0,48% |
| Frais petit portefeuille ℹ | 60€ /an | 45,60€ /an | 156€ /an | 96,60€ /an | 144€ /an |
| Frais portefeuille moyen ℹ | 300€ /an | 228€ /an | 480€ /an | 360€ /an | 864€ /an |
| Frais portefeuille actif ℹ | 1200€ /an | 540€ /an | 804€ /an | 1200€ /an | 1998€ /an |
| Offre Bforbank | Offre Bourse Direct | Offre Yomoni | Offre Fortuneo | Offre Boursorama |
Notre méthodologie de choix d'un PEA expliquée
Le choix d'un courtier ou d'une banque en ligne pour ouvrir un PEA est un peu différent de celui du choix d'un broker pour ouvrir un compte-titres.
Les critères principaux pour choisir un courtier PEA
Voici la liste des critères principaux sur lesquels nous recommandons de vous baser pour le choix du meilleur PEA:
- Présence de frais cachés et montant des frais de courtage;
- Accompagnement pour les investisseurs débutants et accès à des analyses;
- Qualité du service client;
- Qualité de la plateforme de trading.
L'importance des frais dans le choix d'un PEA
On pourrait croire que plus aucun acteur ne facture de droit de garde mais c'est loin d'être le cas. La plupart des banques notamment facturent encore des frais à la ligne détenue dans votre portefeuille PEA. Il vous faut aussi être extrêmement vigilant en prévoyant à l'avance le nombre d'ordres que vous allez passer par mois ou an.
En effet certaines offres alléchantes deviennent très couteuses si vous ne respectez pas les quota. On découvre alors parfois des frais d'inactivités ou des surtaxes sur des ordres. C'est le cas par exemple sur l'offre PEA 0€ de fortuneo si vous dépassez les 2 ordres par mois ou bien encore les offres Boursorama PEA si vous n'opérez pas un certains nombre d'opérations par mois.
Pensez aussi à vérifier que vous n'aurez pas de frais additionnels en cas de retrait ou de clôture. Certaines banques facturent encore ces opérations sur les PEA. C'est en analysant l'ensemble de ces critères sur les tarifs que nous avons évalué les PEA les moins chers et les PEA avec le meilleur rapport qualité prix.
👉 N'hésitez pas à utiliser notre simulateur de frais PEA.
La simplicité et l'accès à des analyses financières
Les investisseurs PEA n'ont généralement pas un profil de trader. Ainsi de nombreux investisseurs ne sont pas des boursicoteurs et cherchent avec un PEA à diversifier leurs placement afin de dynamiser leur épargne.
C'est pour cette raison que la simplicité, l'ergonomie et l'aspect intuitif d'une plateforme de trading est un critère de choix important pour trouver un bonne offre de PEA. En supplément, la robustesse de la plateforme est très importante. Une plateforme qui coupe régulièrement peut s'avérer catastrophique !
En complément, l'accès à des analyses financières ainsi qu'à des webinars ou cours en ligne pour aider les investisseurs à progresser dans leur maîtrise de l'univers boursier et dans la constitution d'un portefeuille boursier performant est un réel plus.
EIl ne s'agit pas d'un facteur déterminant mais cela fait partie des raisons pour laquelle un acteur comme Bforbank Bourse se démarque d'après nous des autres.
Qualité du service de mon PEA
Certains éléments sont à analyser lorsqu'on s'interroge sur la qualité de service d'une institution financière proposant un PEA. On pense notamment à la rapidité d'exécution. On pense aussi à la vitesse de traitement des demandes de dépôt et de retrait.
Enfin la réactivité du service clients est un élément essentiel que nous avons utilisé pour notre analyse.
Vos questions sur le plan d'épargne en actions
Quel est le plafond pour un PEA ?
Le PEA est plafonné à 150 000€ Le plafond est porté à 225 000€ sur un PEA-PME.
Quels sont les titres accessibles pour un PEA ?
Sur un PEA vous pourrez loger des actions et des parts de placements collectifs (sicav, ETF, ..).
Les dividendes sont-ils réinvestis automatiquement dans un PEA ?
Les dividendes sont versés sur le compte espèce de votre PEA, certains courtiers vous permettent de choisir un réinvestissement automatique des dividendes en actions correspondantes.
Peut-on avoir plusieurs PEA ?
Un individu ne peut avoir qu'un seul PEA. Deux PEA sont autorisés par foyer fiscal. Vous pouvez cependant ouvrir un PEA Jeune pour les 18-25 ans rattachés au foyer fiscal et cumuler un PEA avec un PEA-PME.
Combien rapporte un pea ?
Les gains potentiels varient selon la composition de votre portefeuille boursier.
Attention :
Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s'envisager à moyen et long terme. Les performances passées ne préjugent pas des performances à venir.
Rubriques
Meilleurs courtiers en Bourse
Meilleurs PEA
Toutes les données du CAC40
Livres finance et Bourse
Newsletter
Pour recevoir nos derniers articles, détachements de dividendes et offres de placements :
Nous contacter ou nous suivre sur les réseaux
Site hébergé par OVH - 2 rue Kellermann - 59100 Roubaix - France - Tel : 09 72 10 10 10