A fin 2018, l'assurance vie en France représente un volume de 54 millions de contrats pour 38 millions de bénéficiaires et 1 700 milliards d’euros d'encours, dont plus de 80% investis sont placés sur des fonds en euros.
Le tableau ci-dessous permet de comparer les rendements annualisés des fonds euros proposés dans le cadre des différents contrats d'assurance vie.
DISTRIBUTEUR | FONDS | FRAIS | RESTRICTION | RENDEMENT NET | RENDEMENT NET |
INFORMATIONS |
---|---|---|---|---|---|---|
![]() | Suravenir Rendement | 0,60% | 30% | 2,10% | 2,90% | |
![]() | Suravenir Opportunités | 0,60% | 40% | 2,90% | NC 2 | |
![]() | Netissima | 0,75% | 30% | 2,33% | NC 2 | |
![]() | Netissima | 0,75% | 30% | 2,33% | NC 2 | |
![]() | Fonds Garanti en Euros | 0,50% | Aucune | 2,43% | 2,97% | |
![]() | Eurossima FG 75 | 0,75% | Aucune | 1,89% | 2,73% | |
![]() | Eurossima FG 75 | 0,75% | Aucune | 1,89% | 2,73% | |
![]() | Eurossima FG 75 | 0,75% | Aucune | 1,89% | 2,73% | |
![]() | Euro Exclusif | 0,75% | Aucune | 2,35% | NC 2 | |
![]() | Dolcea Vie | 0,60% | 25% | 2,14% | 2,81% |
1 Le rendement net annualisé sur 8 ans est calculé sur la base des rendements nets annuels publiés pour chaque fonds.
2 Historique insuffisant pour calculer le rendement annualisé.
Ce tableau de comparaison des assurances vie vous permet d’analyser le rendement annualisé des fonds euro proposés par les différents assureurs. Le fond euros est un support financier à capital garanti. Il permet un retour sur investissement bien meilleur que le livret A. Nous avons privilégié les distributeurs d’assurances vie en ligne qui proposent généralement des frais d’entrée et de gestion très avantageux. Pour simplifier la lecture nous n’avons pas souhaité réaliser une liste exhaustive mais plutôt sélectionné les meilleurs contrats et fonds euros.
Pour vous faire gagner du temps nous avons analysé les rendements sur 8 ans ainsi que les spécificités des différents contrats des compagnies d’assurance. Ils vous est possible de trier par frais de gestion et rendement net. Gagnez des dizaines d’heures de recherche pour trouver la meilleure assurance vie en fond euros.
Si des termes sur cette page vous laissent perplexes vous pouvez consulter notre glossaire de l’assurance vie.
Que ce soit dans l'objectif de se constituer un capital en vue de la réalisation d'un projet, de préparer sa retraitre, de transmettre un capital, de garantir un prêt ou de » prendre date « pour des besoins futurs, l'assurance vie présente un intérêt non négligeable, notamment en terme fiscal dans le cas d'un investissement à moyen terme.
Une légende urbaine voudrait que les sommes placées sur un contrat d'assurance vie soient bloquées pendant huit ans ou jusqu'au terme du contrat. Mais cela est totalement faux !
Vous pouvez retirer de l'argent d'un contrat d'assurance vie à tout moment.
Cependant, si votre contrat est d'une durée déterminée et que vous n'effectuez aucun rachat (ie retrai) pendant sa durée de vie, vous serez exonéré d'impôt sur le revenu pour l'ensemble des gains réalisés (cette exonération ne concerne cependant pas les taxes sociales).
De plus, lorsqu'un contrat a plus de 8 ans, un abattement annuel de 4 600 euros pour un célibataire et de 9 200 pour un couple est appliqué à l'imposition des intérêts acquis.
Il est donc préférable d'attendre 8 ans et dans l'idéal la durée du contrat pour effectuer des rachats et de penser à utiliser le mécanisme d'avance en cas de besoin, au moins avant l'anniversaire des 8 ans.
Dans la mesure où :
L'idéal consiste à souscrire un ou plusieurs contrats - si possible individuels - le plus tôt possible de manière à pouvoir profiter ensuite des avantages actuels de l'assurance vie sans subir les désagréments liés à des sorties « prématurées » (c'est à dire avant l'échéance des huit ans) ou des évolutions réglementaires défavorables.
En résumé, vous avez tout intérêt à souscrire un ou plusieurs contrats d'assurance vie le plus tôt possible.
Le contrat d'assurance vie peut être souscrit auprès d'acteurs aussi variés qu'un agent d'assurance, un banquier, un notaire, un conseiller en patrimoine, une banque en ligne ou une enseigne de la grande distribution.
Pour souscrire, il convient de fournir les documents demandés ainsi que le contrat signé et d'effectuer le versement minimum.
Il est nécessaire ensuite d'attendre la fin du délai de rétraction légal de 30 jours pour que le contrat soit effectif. Avant cette échéance, il est possible de dénoncer le contrat et de récupérer les fonds versés, et ce sans aucun frais.
Il existe deux types de contrats : les contrats individuels et les contrats collectifs ou de groupe. Lorsque vous souscrivez un contrat individuel, vous êtes le souscripteur du contrat et l'assureur ne peut pas modifier les termes du contrat sans votre accord. Lorsque vous souscrivez un contrat collectif auprès d'un distributeur par exemple, vous n'êtes pas le souscripteur du contrat, le distributeur et l'assureur peuvent alors modifier les termes du contrat sans votre accord, ils ont uniquement l'obligation de vous informer des modifications contractuelles.
La majorité des contrats actuels sont multisupport, et permettent donc d'investir dans différents types d'avoirs :
Les contrats monosupport ne permettent d'investir que dans un fonds unique, généralement il s'agit d'un fonds euros dont le capital est garanti.
Les frais associés aux contrats d'assurance vie sont nombreux et parfois complexes. Les plus fréquemment rencontrés sont les suivants :
Comme la plupart des distributeurs prélèvent uniquement des frais de gestion en proportion des capitaux gérés, rien ne vous oblige à concentrer votre épargne sur un seul contrat. Si vous avez suffisemment de capital et les idées claires sur vos objectifs d'épargne, il peut être intéressant de souscrire plusieurs contrats. Vous diminuerez ainsi votre exposition au risque de faillite d'un assureur et pourrez profiter des avantages spécifiques des différents contrats souscrits. Le seul inconvénient de cette stratégie réside dans les coûts d'arbitrage éventuels si vous souhaitez un jour répartir différemment votre capital. Mais si vous avez pris la précaution de choisir des contrats multisupport vous pourrez toujours arbitrer à l'intérieur de chaque contrat sans pénalité.
N'hésitez pas à souscrire un contrat par grand objectif en sélectionnant pour chaque objectif le contrat le plus approprié.
Quatre types de taxes s'appliquent à l'assurance vie :
En savoir plus : Comprendre la fiscalité de l’assurance vie.
La vie d'un contrat d'assurance vie recouvre trois phases distinctes :
En savoir plus : Fonctionnement d'un contrat d'assurance-vie.
Les avantages du PEA sont les suivants :
Les avantages de l'assurance vie par rapport au PEA sont les suivants :
En fait les deux enveloppes sont complémentaires et destinées à l'origine à des publics différents. L'assurance vie est plutôt destinées à ceux qui cherchent par un placement simple et sûr avec une exonération de droits de succession en cas de décès et le PEA à ceux qui souhaitent dynamiser leur épargne avec une gestion plus active. Même si les contrats d'assurance vie ont beaucoup évolué, l'enveloppe fiscale offerte par le PEA conserve un intérêt certain.
Pour profiter à la fois des avantages offerts par l'assurance vie et par le PEA, vous pouvez soit :
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Sur les placements autres que des fonds euros, les contrats d'assurance vie présentent un risque de perte en capital.
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